IRP란 계좌 개설 세액 공제 한도 등 정보 정리!!!

IRP 계좌 들어 보셨나요? IRP는 퇴직 후 연금 생활을 대비하면서 근로 소득 등의 소득이 있는 지금엔 세금도 아껴주는 매력적인 녀석인데요 아직 모르시거나 계좌 개설 전이시라면 이번 포스팅 읽고 IRP 계좌 개설 방법, 세액 공제 한도 등 IRP 정보 간단히 확인하시기 바랍니다. 

 

IRP란 계좌 개설 세액 공제 한도 등 정보 정리

 

IRP란 계좌 개설 방법

 

IRP는 Indivisual(개인의)  Retirement(은퇴) Pension(연금)의 약자로 개인의 퇴직금이나 추가 저축 금액 등을 모아 투자하고 관리해주는 은퇴 자금용 투자 계좌입니다. 

 

 

IRP는 은행이나 증권사 어플 등으로 손쉽게 개설할 수 있는데 예적금 형태로 자금을 운용하실 경우에는 은행에서 개설하는 것이 ETF나 펀드 등 주식 관련 상품으로 운용하실 경우에는 증권사에서 개설하시는 것이 좋습니다. 어플을 이용하여 비대면으로 쉽게 개설하실 수 있는데 앱 메뉴에서 '퇴직연금'을 찾고 이후 개인형 IRP를 선택 후 진행하신 뒤 첫 매수까지 하면 계좌 개설 및 완료되고 계좌 운용이 시작됩니다. 

 

IRP의 장점, 세액 공제 한도 등 정보 정리

 

IRP의 가장 매력적인 점 중에 하나는 연말 정상 세액 공제 혜택입니다.  보유하신 연금 저축이 있다면 연금 저축과 IRP 금액 합산하여 연간 900만원까지 세액 공제 혜택 대상이 됩니다. 

 

IRP란 계좌 개설 세액 공제 한도 등 정보 정리

 

연 소득이 5,500만원 이하면 최대 148만 5천 원 환급 혜택 받으실 수 있습니다.(납입액의 16.5%) 연 소득이 5,500만원을 초과한다면 납입액의 최대 13.2%를 연말 정산 때 돌려 받게 됩니다. 

 

IRP의 또 다른 매력은 퇴직금에 붙는 소득세에 대한 절세 효과입니다. 퇴직금 중간 정산이든 뭐든 퇴직금을 일반 계좌로 수령할 경우 소득세를 제하고 입금됩니다. 그러나 같은 금액을 IRP 계좌로 넣는다면 세금 납부가 연기됩니다. 이 돈을 그대로 계좌에 두고 만 55세 이후 연금 형태로 수령한다면 원래 납부해야 했던 소득세를 30~40% 감면 받을 수 있습니다.(이런 것을 과세이연이라고 합니다.) 

 

 

IRP란 계좌 개설 세액 공제 한도 등 정보 정리

 

또 IRP 계좌에서 앞서 말씀드린 바와 같이 다양한 상품에 투자에 수익을 낼 수 있는데 이 경우에도 투자하면서 발생하는 이자, 배당 소득세 등을 당장 내지 않고 재투자가 가능하며 훗날 연금으로 수령하는 경우 이자, 배당 소득세(세율 15.4%)보다 낮은 세율(3.3~5.5%)의 연금 소득세만 납부하면 됩니다. 

 

IRP란 계좌 개설 세액 공제 한도 등 정보 정리

IRP 주의 사항

 

하지만 IRP를 개설하시기 전 반드시 알아야할 주의사항이 있습니다. 

우선 중도 해지 시에는 그동안 받은 세액 공제 금액에 16.5% 기타 소득세를 납부해합니다. (단 무주택자가 주택 구입을 목적으로 중도 해지하는 경우는 제외) 따라서 중도 해지를 고려하신다면 I RP는 도움이 안 됩니다.  

 

IRP란 계좌 개설 세액 공제 한도 등 정보 정리

 

또 계좌 운용 시 안전자산 의무 비율이 30%여야 합니다. 즉 주식형 ETF 같은 위험자산에는 내 자산의 최대 70%까지만 투자할 수 있습니다. 나머지 30%는 예금이나 채권 등 안전자산에 의무적으로 묶어두어야 합니다.

 

이상 IRP란 계좌 개설 및 세액 공제 한도 등의 IRP 정보 간단히 정리해 드렸습니다. 

여러분들의 현명한 연금 투자에 도움되셨길 바랍니다. 감사합니다.